Your Lifetime Leverage Consultant. 여러분의 평생 모기지 컨설턴트.
A mortgage is not one contract that ends at closing. It is a series of decisions across a lifetime — your first purchase, every renewal, a refinance, an investment property, and one day a reverse mortgage. I want to be the person you call for all of them. 모기지는 한 번의 계약으로 끝나는 일이 아닙니다. 첫 집 구매부터 갱신, 재융자, 투자 물건 구매, 그리고 언젠가의 역모기지까지 — 생애 주기를 따라 이어지는 결정입니다. 그 모든 순간에 편하게 연락하실 수 있는 사람이 되고 싶습니다.
And before mortgages, I spent my career at the Canada Revenue Agency — so I read your tax documents the way a lender's underwriter will. 그리고 모기지 이전에 저는 캐나다 국세청(CRA)에서 일했습니다. 그래서 렌더 심사역이 보는 방식 그대로 세무 서류를 읽습니다.
- Costs you
- 상담 비용
- $0The lender pays me when your mortgage funds.모기지 펀딩 시 렌더가 수수료를 지급합니다.
- First reply
- 첫 회신
- 1 business day영업일 1일 이내From me, not a call centre. Korean or English, by phone or KakaoTalk (ID suzygo).콜센터가 아니라 제가 직접. 전화·카카오톡(ID suzygo) 모두 가능합니다.
- Independent advice
- 독립적인 조언
- 50+ lenders50개+ 렌더Not tied to any one bank's shelf.한 은행의 상품에 매이지 않습니다.
Services
What I can help you with도와드릴 수 있는 것들
Listed in the order most people meet them — from the first pre-approval to a reverse mortgage decades later. 대부분의 분들이 만나게 되는 순서대로 정리했습니다 — 첫 사전승인부터, 수십 년 뒤의 역모기지까지.
Pre-approval사전승인
Know your real number before you walk into an open house, and hold a rate while you look. A pre-approval also tells you what to fix — a credit item, a document gap — while there is still time.오픈하우스에 가기 전에 실제 예산을 확인하고, 집을 보는 동안 금리를 홀드해 둡니다. 사전승인은 고쳐야 할 부분(크레딧 항목, 부족한 서류)을 시간이 있을 때 미리 알려주는 역할도 합니다.
First home purchase첫 주택 구입
From offer to keys. I'll also walk you through the First-Time Home Buyer programs you qualify for in BC, the RRSP Home Buyers' Plan, and the FHSA — including how much of it you can actually use.오퍼부터 열쇠를 받으실 때까지. BC주 생애 첫 주택 구입자 혜택, RRSP 주택구입계획(HBP), FHSA까지 — 실제로 얼마나 활용할 수 있는지 함께 정리해 드립니다.
Renewal — don't just sign갱신 — 바로 서명하지 마세요
Your lender's renewal letter is an offer, not a verdict. You can shop 120 days before maturity with no penalty. This is where most people leave the most money on the table.은행에서 온 갱신 안내문은 제안일 뿐입니다. 만기 120일 전부터 위약금 없이 비교할 수 있습니다. 많은 분들이 가장 크게 손해 보시는 지점입니다.
Refinance & restructure재융자 · 조건 재설계
Lower the payment, shorten the amortization, or change the structure as your life changes — weighed honestly against the penalty to break your current term early.월 납입금을 낮추거나, 상환 기간을 줄이거나, 상황 변화에 맞춰 구조를 바꿉니다. 현재 텀을 중도 해지할 때의 위약금까지 정직하게 비교해 드립니다.
HELOC & debt consolidationHELOC · 부채 통합
Turn high-interest credit card and line-of-credit debt into one secured payment, or set up a home equity line you can draw on for a renovation, tuition, or a business.높은 이자의 신용카드·신용한도 부채를 하나의 담보 대출로 통합하거나, 리노베이션·학자금·사업 자금으로 필요할 때 꺼내 쓸 수 있는 주택 담보 한도를 설정합니다.
Investment & rental property투자용 · 임대 부동산
Rental offset versus rental add-back changes what you qualify for by hundreds of thousands. Structuring matters more here than rate does — especially across a second and third property.임대 소득을 상계(offset)로 보느냐 합산(add-back)으로 보느냐에 따라 승인 금액이 수십만 달러 달라집니다. 두 번째, 세 번째 물건으로 갈수록 금리보다 구조 설계가 더 중요합니다.
Reverse mortgage역모기지
Access the equity in your home without selling it and without monthly payments. It is not right for everyone — I will show you the compounding cost, what it leaves your estate, and the alternatives, before you decide.집을 팔지 않고, 매월 상환 부담 없이 주택에 묶인 자산을 꺼내 쓰는 방법입니다. 모든 분께 맞는 상품은 아닙니다. 결정하시기 전에 복리로 늘어나는 비용, 상속 시 남는 금액, 그리고 다른 대안까지 모두 보여드립니다.
Business owners & self-employed자영업 · 사업자
Your notice of assessment rarely tells the whole story. Having worked the individual income tax line at CRA, I know how your T1, NOA and business income will be read — and which lenders read them properly.세금 보고서만으로는 실제 소득이 드러나지 않는 경우가 많습니다. CRA 개인 소득세 부서에서 일한 경험으로, T1·NOA·사업 소득이 어떻게 해석되는지, 그리고 어떤 렌더가 이를 제대로 평가하는지 압니다.
How it works
진행 절차
Four steps, and I do most of them네 단계, 대부분은 제가 합니다
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A conversation상담 통화
20–30 minutes. Your goals, your timeline, your comfort with payments. No documents, no credit pull, no commitment.20~30분. 목표, 시기, 감당 가능한 월 납입액을 함께 정리합니다. 서류도, 크레딧 조회도, 약정도 없습니다.
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Application & documents신청서 및 서류
A secure online application and a short checklist — usually ID, income confirmation, and a down payment trail. I chase the missing pieces, not you.보안 온라인 신청서와 간단한 체크리스트 — 보통 신분증, 소득 증빙, 다운페이먼트 자금 출처입니다. 빠진 서류는 고객님이 아니라 제가 챙깁니다.
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I shop the market시장 전체 비교
Big banks, monoline lenders, credit unions and alternative lenders. You get the options side by side — rate, penalty, prepayment terms and portability — not just the lowest number.대형 은행, 모노라인 렌더, 크레딧 유니온, 대안 렌더까지. 금리뿐 아니라 위약금, 추가 상환 조건, 이전 가능 여부까지 나란히 비교해 드립니다.
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Approval to keys승인부터 열쇠까지
You choose; I handle the lender conditions, the appraisal and the lawyer's instructions. And I stay in touch afterward — I'll flag your renewal long before your bank does.선택만 하시면 렌더 조건, 감정평가, 변호사 지시까지 제가 처리합니다. 그리고 그 이후에도 계속 연락드립니다. 은행보다 훨씬 먼저 갱신 시점을 알려드립니다.
Payment calculator
월 납입금 계산기
Run the numbers before you fall in love집을 보기 전에, 숫자부터
Canadian rates compound semi-annually, and you must qualify at a stress-test rate higher than the one you pay. This calculator does both. 캐나다 모기지는 반기 복리로 계산되며, 실제 납입 금리보다 높은 스트레스 테스트 금리로 심사를 통과해야 합니다. 아래 계산기는 두 가지를 모두 반영합니다.
Your payment예상 납입금
- Mortgage amount
- 모기지 금액
- –
- CMHC insurance premium
- CMHC 보험료
- –
- Total interest over term of amortization
- 총 이자 (전체 상환 기간)
- –
- Stress-test qualifying payment
- 스트레스 테스트 심사 납입금
- –
Estimates only, for illustration. Semi-annual compounding; CMHC premium added to the loan. Lender qualification depends on income, credit, debt ratios and property. Rates change daily — ask me for today's. 참고용 추정치입니다. 반기 복리 기준이며 CMHC 보험료는 대출 원금에 합산됩니다. 실제 승인은 소득, 신용, 부채비율, 담보 물건에 따라 달라집니다. 금리는 매일 변동되므로 오늘 금리는 문의해 주세요.
Before mortgages
모기지 이전의 경력
I spent my career at the Canada Revenue Agency저는 캐나다 국세청(CRA)에서 일했습니다
I was a senior agent at the CRA contact centre — the person other agents escalated the difficult files to. Every day was somebody's real tax situation, explained over the phone until it made sense to them. 저는 CRA 콜센터의 시니어 에이전트였습니다. 다른 상담원들이 어려운 건을 넘겨오면 처리하는 자리였습니다. 매일이 누군가의 실제 세무 상황이었고, 그분이 이해하실 때까지 전화로 설명하는 일이었습니다.
Mortgage lending runs on tax documents — the T1, the notice of assessment, the T4, the business statement, the non-resident withholding. Most brokers learn to collect them. I spent years learning what they actually mean. 모기지 심사는 결국 세무 서류로 이뤄집니다. T1, NOA(세금 평가 통지서), T4, 사업 소득 명세, 비거주자 원천징수. 대부분의 브로커는 이 서류들을 '받는 법'을 배웁니다. 저는 이 서류들이 '실제로 무엇을 의미하는지'를 수년간 다뤘습니다.
“I'm not your accountant. But you won't have to explain your tax situation twice.” “저는 회계사가 아닙니다. 다만 세금 상황을 두 번 설명하실 필요는 없습니다.”
- Income tax Individual income tax개인 소득세 Reading a T1 and a notice of assessment the way an underwriter does — including what a business owner's write-offs cost them in qualifying income. 심사역의 관점에서 T1과 NOA를 읽습니다. 사업자의 경비 처리가 승인 소득에서 얼마나 손해로 작용하는지까지 포함해서요.
- Benefits Benefits & credits각종 베네핏 · 세액공제 Canada Child Benefit and similar income — which lenders will count it, for how long, and what documentation they need. 아동수당(CCB) 등 베네핏 소득 — 어떤 렌더가 이를 소득으로 인정하는지, 몇 년까지 인정하는지, 어떤 서류가 필요한지 압니다.
- Registered Registered plans등록저축제도 RRSP, RESP, TFSA and the FHSA — including the Home Buyers' Plan withdrawal rules and the repayment schedule people forget about. RRSP, RESP, TFSA, FHSA — 주택구입계획(HBP) 인출 규정과, 많은 분들이 잊으시는 상환 일정까지 포함해서요.
- Non-resident Non-residents비거주자 Foreign income, residency determination and non-resident withholding — part of the case load I handled at the agency. 해외 소득, 거주자 판정, 비거주자 원천징수 — CRA에서 담당했던 업무 영역입니다.
- Estates Deceased & estates사망자 · 상속 Final returns and estate matters — relevant when a property is inherited, when an estate must be settled, or when a reverse mortgage is on the table. 사망 신고 및 상속 관련 — 부동산을 상속받으시거나, 유산을 정리해야 하거나, 역모기지를 검토하실 때 직접 관련됩니다.
About Stella
소개
“A mortgage is the largest number most families will ever sign. You deserve to understand every part of it — in the language you think in.” “모기지는 대부분의 가정이 평생 서명하게 될 가장 큰 숫자입니다. 그 모든 내용을, 편하게 생각할 수 있는 언어로 이해하고 서명하셔야 합니다.”
I work with families throughout British Columbia — many of them Korean-Canadian, many of them buying in Canada for the first time. Almost every conversation opens with the same question: what is the lowest rate right now? It is a fair question. But a rate is a number that is only true for one term. BC 전 지역의 가정들과 함께 일하고 있습니다. 한인 가정이 많고, 캐나다에서 처음 집을 구입하시는 분들도 많습니다. 거의 모든 상담이 같은 질문으로 시작합니다 — "지금 가장 낮은 금리가 얼마인가요?" 당연한 질문입니다. 다만 금리는 한 텀 동안만 유효한 숫자입니다.
Across twenty-five or thirty years, the outcome is decided somewhere else: how your lender calculates a break penalty, whether you can carry the mortgage with you when you move, how much you are allowed to prepay, and whether anyone actually shopped the market for you at each renewal. Those decisions compound into differences that dwarf 0.05% on a rate. That whole stretch is what I am here for — not one transaction. 25년, 30년을 놓고 보면 결과를 가르는 것은 따로 있습니다. 중도 해지 위약금을 어떤 방식으로 계산하는 렌더인지, 이사할 때 모기지를 그대로 가져갈 수 있는지, 추가 상환은 얼마까지 허용되는지, 그리고 갱신 때마다 시장 전체를 제대로 비교했는지. 이 결정들이 쌓여서 만드는 차이는 금리 0.05% 차이와 비교가 되지 않습니다. 저는 이번 한 건이 아니라 그 전체 기간을 함께 설계합니다.
As a broker I'm not tied to one lender's shelf. I compare dozens — and I'll tell you plainly when your own bank's offer is already the right one. That honesty is the whole business; nearly all of my clients now come from someone I've worked with before. 브로커는 한 은행의 상품만 취급하지 않습니다. 수십 개 렌더를 비교하고, 거래하시던 은행의 조건이 이미 가장 좋다면 그렇다고 솔직히 말씀드립니다. 그 정직함이 제 일의 전부이고, 지금 제 고객의 대부분은 기존 고객분들의 소개로 오십니다.
Advice is free and confidential. If it turns out a mortgage isn't the right move right now, I'd rather tell you that than sell you one. 상담은 무료이며 비밀이 보장됩니다. 지금은 모기지를 진행하지 않는 편이 낫다고 판단되면, 그렇게 말씀드리는 것이 제 역할이라고 생각합니다.
Start a conversation상담 시작하기FAQ
Questions I get every week매주 받는 질문들
What does it cost to use a broker?브로커 이용 비용이 있나요?
For standard residential mortgages, nothing. The lender pays the brokerage a finder's fee when your mortgage funds. In the rare cases where a lender fee applies — usually private or alternative lending — I tell you the exact amount in writing before you commit to anything.일반 주거용 모기지의 경우 비용이 없습니다. 모기지가 펀딩될 때 렌더가 브로커리지에 수수료를 지급합니다. 사설·대안 렌더 등 예외적으로 수수료가 발생하는 경우에는, 진행 전에 정확한 금액을 서면으로 먼저 알려드립니다.
Will applying hurt my credit score?신청하면 신용점수가 떨어지나요?
I pull your credit once, and that single inquiry is used across every lender I approach. That's one of the practical advantages of a broker over applying at three banks yourself, which is three separate hits.크레딧은 한 번만 조회하고, 그 한 번의 조회로 제가 접촉하는 모든 렌더에 적용됩니다. 은행 세 곳에 직접 신청하면 세 번 조회되는 것과 비교하면 브로커를 통하는 실질적인 장점입니다.
How much down payment do I actually need in BC?BC주에서 다운페이먼트는 얼마나 필요한가요?
Minimum 5% on the first $500,000, 10% on the portion between $500,000 and $1.5M, and 20% on any purchase above $1.5M — above that threshold, default insurance isn't available at all. Under 20% down, a CMHC premium is added to your mortgage.$500,000까지는 최소 5%, $500,000 초과 $1.5M 이하 구간은 10%, $1.5M을 넘는 주택은 20%입니다. $1.5M 초과 주택은 모기지 보험 자체가 적용되지 않습니다. 다운페이먼트가 20% 미만이면 CMHC 보험료가 모기지에 합산됩니다.
My renewal letter arrived. Should I just sign it?갱신 안내문이 왔는데 그냥 서명해도 될까요?
Please call me first. A renewal letter is your lender's opening offer, and it is rarely their best. You can start shopping 120 days before maturity with no penalty, and if your current lender genuinely has the best deal, I'll tell you to stay.먼저 연락 주세요. 갱신 안내문은 은행의 첫 제안일 뿐이고, 최선의 조건인 경우는 드뭅니다. 만기 120일 전부터는 위약금 없이 비교할 수 있습니다. 현재 은행 조건이 정말 가장 좋다면 그대로 유지하시라고 말씀드립니다.
Can we do everything in Korean?모든 과정을 한국어로 진행할 수 있나요?
Yes — calls, KakaoTalk, and I'll walk you through every English document line by line before you sign it. Lender paperwork is in English by law, but you will never sign something you haven't had explained in Korean.네. 통화와 카카오톡 모두 한국어로 가능하고, 영문 서류는 서명 전에 한 줄씩 한국어로 설명드립니다. 렌더 서류는 법적으로 영문이지만, 한국어로 설명받지 않은 내용에 서명하시는 일은 없습니다.
How long does the whole process take?전체 절차는 얼마나 걸리나요?
A pre-approval can be done in one to two business days once I have your documents. A live purchase file typically takes five to ten business days from application to lender commitment, depending on the lender and the appraisal.서류가 준비되면 사전승인은 영업일 1~2일이면 가능합니다. 실제 구매 건은 신청부터 렌더 승인서까지 보통 영업일 5~10일 정도 소요되며, 렌더와 감정평가 일정에 따라 달라집니다.
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Tell me where you are, and I'll tell you what's possible지금 상황을 알려주시면, 가능한 방법을 알려드립니다
Pick a time that suits you — a free 30-minute call, no documents needed. 편하신 시간을 골라주세요 — 30분 무료 상담이고, 서류는 필요 없습니다.
Evenings & weekends by appointment 월–금 오전 9시 – 오후 5시
저녁 및 주말은 예약 상담